第16章 网贷（2）
2015年，网贷平台将魔手伸进校园，臭名昭著的校园贷自此成为很多贫困家庭孩子求学生涯的噩梦，2016年更是爆出luo贷、回租贷、求职贷、培训贷、美容贷等五花八门的贷款业务，可算是诠释了什么叫坑害祖国下一代。
网贷形式多样，但网贷的催收却如出一辙。
目前我国境内，所有网贷催收都存在不正规，甚至是黑社会性质，为了解网贷催收的全部套路，我没有坑害八借牺牲自己的征信，制造逾期来满足我的调查，为劝诫各位不要使用网贷，我选择用自己的身份证信息撸了6个中小平台的网贷。
其中最典型，也是所有网贷平台中利率最高的网贷平台——来分期。
根据授信，我在来分期能够借到28000元，为期6个月的借款，因为我先从招联金融、榕树下、分期乐等小平台先进行借贷，最后在来分期系统审核中，给我的授信利率是36年化利率，还款周期6个月。
我发现一个很有意思的事情，我在来分期平台进行借款分期时，平台弹出两项借款机构，分别是内蒙古包头银行和大连银行，一个机构给我授信16000元，另一个机构给我授信12000的额度，这波操作令我顿时明白，其实很多网贷平台都不过是一些小银行机构的代理商，仅仅是个贷款中介而已。
由此我总算明白利率高的贷款平台，利润流向了哪里，原来并非是给授信额度的银行，可能很大一笔借贷利息产生的利润流向了第三方平台。
至于这些小贷公司的资金授信额度，我猜这中间大概存在一定的贷款担保和相关平账手段，具体信息大家不妨看看有关翼龙贷的相关视频，其中猫腻在此我就不班门弄斧。
正如我之前说过的那样，很多行业换汤不换药，隔行不隔理。
为领教一下催账是个怎样的体验，我完成借款之后，苦苦等待了一个月，终于在我次月违约的第二天，迎来了第一通催收电话。
电话是一大串非常规号码，电话来源地有广州、有海南，总之显示地天南海北，前三天我故意不接电话，设置电话拦截，但是这帮人总能呼进我的手机，也就意味着这帮催收人员的电话并非正常手机，而是采用了ai外呼系统，无论如何设置拦截，没有被标记为骚扰的新编译号码能够强行拨打进来。
经过统计，我一天总计接到29条催收电话，每天从早上9点59分开始，如第一通电话被拒接，不出意外，在半分钟内，会有另一组号码打进来。
中午12点至13点30分之间，这个时间段一般很少有催收电话进来，我估摸着催收应该是一件辛苦活，这帮人自己也得午睡，为下午的继续催收调整状态。
前三天一切催收流程一切正常，到了第四天，我接听了一位催收员的电话，电话之中表明了我的情况，完全是还不起，希望他们能够缓一缓，希望协商还款。
不知道与我成功接通电话并进行对话的催收第一人是否专业，他压根没给我任何商量的余地，直接给予一大堆威胁和警告，炮语连珠的速度令我接话的机会都没有，还没等我掐断电话，他反给我上了一课后直接挂机。
再后来，是一名女催收员，电话打进来后语气态度都还算和蔼，也有认真聆听我的苦衷，不过作为催收员，也是为雇主打工的，同情归同情，催收需要起到的作用和目的依然明确，就是两个字：还钱！
通过对比，第一个催收员和第二个催收员，显然有策略和配合，不知道是有意还是无意，我觉得两人前后对比是一个唱红脸一个唱白脸。
后面再有电话进来我根本不接，就这么一直拖着，在此期间我到银行打了一下征信，征信报告上未显示我有逾期，也就是说，这种高利率小网贷平台，并非实时上传征信。
就这么拖延了一个月，违约金产生了，我查看了一下来分期后台，违约利息已经高达90多元，这种违约利息按天计息，我简单算了一下，违约利率为借款金额的4，且是累计计息！
一个月以后，我当初借款时填写的紧急联系人号码接连被骚扰，之后八借收到这条催收电话后，第一时间将消息告诉我，我当即明白催收轰炸借款通讯录也是从逾期一个月以后开始。
从此时开始，催收机构的违规违法操作便开始了，之后一系列催收恐吓、威胁接踵而至，比如要曝光我的通讯录，在我户籍所在地的法院起诉我，等等语言威胁，甚至是难听的辱骂也都从催收员的嘴里喷出。
自此，我日盼月盼的应诉信息还是没有收到，直到逾期的第三个月，老家法院的传票寄到身份证所标注的农村家里，我算是彻底臭名昭著。
很不幸，这波骚操作没跟家父事先通知，导致父亲到村委会取我的应诉材料时顿感颜面大跌，回到家里第一时间就给我打电话一顿口吐芬芳的狠批。
本以为事情到此为止，没想到后来母亲也获知此时，我又遭受一顿劈头盖脸的训斥，在老家颜面大跌也就算了，名声也算是彻底臭了。
好在后来有苗淼为我正名，我才躲过回老家祠堂下跪的惩罚，不然真的是搬起石头砸自己的脚。
因为这件事我事先没有告知苗淼，在苗淼帮我安抚完我父母后，我也没能逃过苗淼的一顿训斥。
苗淼训斥完，问我接下来怎么把屁股擦干净，我表明态度道：“我的那帮同学校友都在盈科律所，我当然是准备应诉！”
“全国人民需要一场经典案例教他们如何反杀这帮吃人不吐骨头的网贷机构，不管输赢，我都承受得起，事情发生了总得面对，难道不是吗？”
“早知道就不让你挖掘网络上这些违规违法问题，你让我以后怎么面对叔叔阿姨？”见我嬉皮笑脸没当成一回事，没想到我会如此行事的苗淼，气得不想搭理我，不过最后还是担忧道：“征信一旦出了问题，对你以后不好！”
我就是干房产的，征信两年更新一次，至于好与不好，我暂时又不需要再买房，这一点于我没啥影响，我当时心里暗自窃笑，真正有影响的是全国各个网贷机构，因为我要给他们郑重上一课，让他们知道，什么叫欠钱是大爷！
虽然这种借钱不还的行为欠妥，但能为至今深受网贷危害的广大青年出口恶气，树立一个典型案例，牺牲一下自己的征信，在我看来起码值得！
就像我所在的贝壳找房创始人左晖先生说过的话一样：做难而正确的事，做值得做的事，做有意义的事！
在此，我再多废话一句：克制超前消费，远离网贷！