第68章 各中不同的保障

    再看看关于小孩的

    保障责任 癌症保障 41种重疾 25种重疾

    查看保障疾病种类＞＞

    保障期限 10年 20年 25年 30年 至70周岁

    至100周岁

    缴费期限 一次交清 3年 5年 10年 20年

    基本保额 15 + 万元

    第一年保额15万元第二年保额30万元

    第三年及以后保额45万元

    ￥135\/年 立即投保

    以2023年1月1日出生的男孩为例子，今年1岁，保障期限20年，缴费方式20年，保额45万，这

    个保额第一年是15万，第二年是30万，第三年及以后是45万。

    保费每年是135元。可以看到小孩的比成人的还是要便宜很多。

    定期重大疾病保险是性价比最高的重大疾病保险，财商高的人一般会考虑这种，期限30年，保额100万-200万一般就够用了，当然具体情况还是因人而异，债务负担重的家庭保额可以适当高一些。

    终身重大疾病保险:终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。

    终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故;另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄(如100周岁)时，保险公司给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合作终止。

    一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。财商高的人一般不选择这种重大疾病保险。当然如果不打算实现财务自由的人，或是坚定的认为自己不可能实现财务自由的人。终身重大疾病保险或许比定期重大疾病保险更适合。

    因为重大疾病的高发期大概在五六十岁左右。这个时候如果没有实现财务自由，再买重大疾病保险就很难买到了

    o 购买重大疾病险的注意事项:

    1、重疾的病种

    重大疾病险保障的病种数量并不是越多越好。这就像是一辆高档车配备了很多功能，但是有部分功能可能从来没有被使用过。

    在重大疾病的病种中，保监会统一规定的有25种。《发生率》显示，这25种重大疾病基本已经涵盖了多数的高发重疾险。

    这25种重疾在理赔中占比接近98。在全部25种重疾中只有“6种病”的发病率占比居高不下，在较多年龄段中占比为60-90，最高的占比达945。

    这6种病分别为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。

    富德生命人寿 2016年发布的重疾险理赔原因显示，重大疾病理赔中75为癌症。重大疾病理赔案件中以癌症、急性心肌梗塞和脑中风后遗症为主，占比分别为75、10和 5。

    从以上数据中我们可以知道保监会规定的25个病种已经足够了。病种不用多，够用就好。

    2、保险细则

    免赔条款，什么情况下是免赔，什么病免赔。选择对自己有利的。

    3、价格

    在满足自己保障需求的前提下，价格越便宜越好。保障范围不需要多，够用就好。

    医疗保险:提供医疗费用保障的保险，

    包括医生的诊疗费、手术费、住院费、护理费等。挺有用，需不需要买依据自己的情况来定。

    收入保障保险:指因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，

    具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。

    这种类型的保险是为以工资类收入为主的人设计的。没有非工资类收入的人一旦因意外不能工作就失去了收入，这种保险或许能起到一定的帮助。

    但是如果有非工资类收入的人是完全不用考虑这种保险的。财商高的人一般不会购买这种保险。

    意外伤害保险:

    是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险的责任是被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾，不负责疾病所致的死亡。

    意外伤害保险的保险期较短,一般都不超过一年,到期后可以接着买。意外伤害保险是纯消费型的保险，

    也就是纯保障型的保险。意外险保费很便宜,一般年费率低于02,买100万保额的意外险,一年保费一般低于2000元。财商高的人一般会购买这种保险。

    下面我们看下，人身意外伤害险和定期寿险的区别:

    1、人身意外伤害保险保障因意外伤害而导致的死亡，不保障因疾病而导致的死亡。定期寿险保障因意外和疾病导致的死亡。在死亡保障方面，定期寿险的范围更广。

    2、意外伤害保险保障因意外伤害导致的残疾，并依照不同的残疾程度给付保险金。定期寿险一般不包含

    残疾给付责任，有的虽然包含残疾责任，但仅包括保险合同约定的全残责任。

    3、相同保额的定期寿险要比人身意外伤害险的保费高很多，大概4倍左右。收入不高的家庭或者想节省保费的家庭可以选择提高意外险的保额来替代定期寿险。

    当然这种替代有利有弊，自己需要根据自己的情况来定。

    财产保险

    财产保险:财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。

    家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿。我国家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险

    根据保险责任的不同，普通家庭财产险又分为灾害损失险和盗窃险两种。

    灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。

    家庭财产灾害损失险规定的保险责任包括:火灾、爆炸、雷击、冰雹、洪水、海啸、地震、泥石流、暴

    风雨、空中运行物体坠落等一系列自然灾害和意外事故。

    灾害损失险是我们买财产险的重点,比如我们买了一套房子，最好就要买灾害损失险。万一遇上了火宅、

    地震给房子造成重大损失就会得到赔付。