第188章 爱心高利贷
“这……”
李牧露出犹豫之色，但其实他的心里已经打算好了。就算宫里的每一个人，他都供给香水和肥皂，也完全够不成什么负担。但如果他真的这样做，就会把香水和肥皂的‘段位’拉低，因为太轻易送出去的东西，是没有人会珍惜的。
长孙皇后见李牧神色犹豫，猜出他心中所想，笑道：“本宫的意思，不是想让你白送。而是想跟你商量商量，若宫中需要的量大，能否便宜一些。你是陛下亲封的内帑令，内帑有多少钱，你心里有数。若要每个妃子都供应香水和肥皂，实在是一笔不小的开销啊。”
李牧赶忙道：“臣惶恐，臣添为内帑令，却一直还未给宫中增添多少进项，实在是对不住陛下和皇后的期望……这样好了，臣每个月送给皇后娘娘十瓶香水，一百块肥皂，算是臣孝敬您的。臣入了宗籍，也算是陛下和皇后的晚辈，理当孝敬，还望皇后莫要推辞。至于其他的，臣以成本价核算，断不敢赚宫中一文钱，请皇后放心。”
“既如此，那本宫便却之不恭了。”长孙皇后是一个聪慧的女人，她既想给宫里剩下钱，但又不想欠李牧的人情。李牧也懂了她的意思，所以半买半送，正合了她的心意。
既然谈到了内帑的事情，李牧这个内帑令，也不得不说点什么了。
“禀告皇后，关于内帑的进项，臣已经想出来一个好办法了。正要禀告陛下，臣听陛下提起过，皇后有‘宫中隐相’之名，臣想把这个办法说出来，请皇后把把关，看看是否适宜，免得在陛下面前出了笑话。”
长孙皇后笑道：“本宫是皇后，只管着宫里面的事情，朝堂的大事，本宫不宜过问。你还是等陛下下了朝，去太极殿跟陛下说吧。所谓‘隐相’之类的话，切莫再提起，本宫只是皇后，不参与朝堂之事。”
李牧忙道：“皇后误会臣的意思了，臣的意思是……非以逐鹿侯对皇后，而是小子请伯母为小子出出主意。”
其实算起来，李牧的父亲是比李世民大几岁的。虽然在李牧的记忆中，关于父亲的印象几乎没有了，但从李牧的母亲孙氏的年纪，可以推断一二。孙氏今年三十六岁，李牧的父亲比孙氏还大，至少也是三十六。而李世民今年才三十二岁，应该称呼叔婶，但是皇室的规矩，不以此论。李牧入了宗籍，只是李牧个人，从他往后，算是陇西李氏的人。而在他之前，则要看是否推恩了。若推恩，追封李牧祖上，就又是一种称呼法了。现如今，只能称呼伯父伯母。
“这样说么……”长孙皇后犹豫了一下，道：“若是这样说，好吧，你且说来听听。”
“小侄前些日子，收了两百万贯的公司股份认购金，如今都存在工部的冰窖里，成立了一个有司，名为“银行”负责专管这些钱。这些钱在冰窖放着，也是无用。但若挪用了，恐那些股东不会答应。因此小侄想了一个办法，既能把这些钱使用起来，又能给内帑增添不少进项。”
这些事情，长孙皇后都是听李世民说起过的。两百万贯钱财，即便是身为帝后，也是垂涎三尺。李世民自即位以来，就是一个穷皇帝，用钱的地方比比皆是，多少钱都不够花。若不是答应李牧，让他全权处理。李世民见到这二百万贯钱财，早就花得一干二净了。
听李牧说起，有一个两全其美的方法解决这个问题。长孙皇后也好奇是什么方法，问道：“不知你有何良策？”
李牧笑笑，道：“放贷。”
“放贷？”长孙皇后听到这两个字，不由有些失望，她本以为，以李牧之神奇，真能想出一个好办法。却没想到是放贷，心中有些不悦，却没有直接说出来，委婉道：“这放贷之策，虽可获利，但却极为伤民。若你问本宫的意思，本宫是不同意的。”
长孙皇后之所以这样说，与隋唐时期社会环境有关。唐时有这样一首诗，是形容借贷的。
二月卖新丝，五月粜新谷。医得眼前疮，剜却心头肉。
众做周知，二月的时候，蚕还没有出生，哪来的新丝。五月谷尚未熟，哪来的新谷。但是没有办法，谁让你欠了钱？
虽然蚕还没长成，但是已经把将要收入的新丝抵押出去了。虽然谷子还未丰收，但是也成了别人的仓中之物。所以说这就叫医得眼前疮，剜却心头肉。更有那些黑心到家的高利贷放贷者，专检这个青黄不接的时候放贷，借贷者被逼无奈，只好将蚕和稻苗半价处理还贷。如果这些还不够，就得从别的地方以更高利息拆贷，以解燃眉之急。正所谓有者急卖而耗其半直，无者求假而费其倍酬。
这样就会形成一种恶性循环，让贫者更贫，直至卖身为奴，甚至自杀。
会造成这样极端后果的缘由，是因为贷款的利息太高。借贷作为一种商业形式，自古就有。相传发明出这种方法的人，是春秋时期娶了大美女西施，帮助越王勾践复仇的“商圣”范蠡。借贷分正常借贷和高利贷两种。范蠡干的是正常借贷，所谓十一之利，也就是年利率十分之一，超出这个标准，就是高利贷了。隋唐时期，无论是民间还是官府，搞的都是高利贷。
唐朝的高利贷分信举和质举两种，信举就是后世的信用贷款，不用东西抵押，但是需要有偿还能力的担保人作担保。质举就是抵押贷款，需要以借贷人的不动产或者实物作抵押。
相对于唐朝，后世贷款的人是幸福的。后世在银行贷款，最高也不过百分之五或者六的年息。而在唐朝贷款，利息高的可怕。
李牧为了搞贷款的事情，曾去民部查阅卷宗。
历朝历代，都有官贷。唐初虽然朝廷很穷，但是也设有官贷机构，称之为公廨。李渊登基为帝的时候，定公廨的利息是百分之一百。这是什么概念？如果你贷款一万贯，一年后还清，你就要还两万贯！这和抢钱有什么区别？
但是，这已经是放贷最低的利息了。因为民间的放贷，利息更高！至少三倍！也就是百分之三百的利息！
李牧看到这些卷宗的时候，还以为是记载有误，特意找人问了，还真就是百分之三百的利息。与之佐证的，是一个命案。有一彭姓的贫民，五月向一个名叫高姓富户借了两石麦子，到九月还了四石。高姓富户还说他欠钱，要捉他的女儿抵账，被彭姓贫民刺死。
四个月时间利息是本钱的一倍，年利高达百分之三百，还嫌不够，可见这民间的借贷，利息多么夸张。而民间借贷，如此高的利息，还有人贷的原因，是因为公廨没有钱放贷。民部每年都入不敷出，哪有钱放出去啊！
讽刺的是，在唐朝，贷款的人基本都是贫民百姓。若不是实在维持不了生活了，谁会去借贷呀？
在唐朝，百姓一旦借贷，基本就是永世不能翻身，除了卖儿卖女卖地卖身为奴之外，就只有逃亡一条路了。
长孙皇后听到李牧说要放贷，以为他把目标锁定在了贫民百姓的身上，心中自然不喜了。
李牧是做过功课的，猜到了长孙皇后会是这种反应，不慌不忙，解释道：“皇后误会了臣的意思，臣说的放贷，不是放贷给贫民，而是放贷给门阀世家，至少也得是个大户。”
“放贷给他们？”长孙皇后皱眉，道：“这些人都不缺钱，如何会借贷？”
“因为他们手里那点钱，做不成事情，所以他们必须得借钱。”面对长孙皇后，李牧不敢过于吊胃口，赶紧解释道：“前些日子，组建大唐盐业和大唐矿业之时，臣见识到了各门阀世家的踊跃。不少人因为没能入股，甚至以头抢地，来求臣通融。但是股份有限，臣无法通融，就想着是否能想出一个办法来，帮一帮他们。”
“某日，臣昏昏欲睡之时，忽然就想到了办法。大唐盐业和大唐矿业的出现，会催生出很多行业。比如说，煤矿，挖出的煤，要运到大城售卖，这运输需要车马行，路上也许会有危险，也需要组织人保护。这些行业，都要有人去干。如此问题就来了，想干这个买卖的人，也许没有那么多钱周转，他即便有心，却也只能错过了。这个时候，臣就出来助他们一臂之力，臣把银行的钱借给他们，让他们把生意做起来，等到赚了利润，再把钱还回来。名头臣都已经想好了，陛下是天子，臣作为陛下的内帑令，便是天子的使者，臣来代陛下投资，称呼为‘天使投资’恰如其分。”
长孙皇后摇了摇头，道：“李牧，你是否把事情想得简单了？放贷的利息那么高，那一项生意能赚得回来？本宫觉得，恐怕你这次要失策了。”
“不不不，臣以为，天使投资必将大行其道，因为臣放贷的利息，只在一分到三分之间！如此低廉的利息，可谓是爱心借贷，他们还不趋之若鹜吗？”