第 21章 风险的概念与分类

    一、风险的概念

    风险是指在特定的时间和环境下，由于各种不确定因素，导致损失或者收益的不确定性。风险通常包括两个要素：一是损失的可能性，即在一定条件下，可能发生损失的事件；二是损失的程度，即损失发生的可能性大小。

    风险可以分为自然灾害风险、社会风险、经济风险、金融风险等类型。在保险领域，风险指的是被保险人因自然灾害、意外事故等原因导致的财产损失或人身伤亡的可能性。

    为了应对风险，人们采取了各种方法，如风险规避、风险分散、风险转移和风险补偿等。

    其中，保险是一种广泛应用的风险转移手段。通过保险，被保险人将其承担的风险转移给保险公司，从而降低个体面临的风险压力。

    在我国，保险业的发展日益成熟，为广大人民群众提供了丰富的保险产品和服务，为国民经济和社会发展提供了有力支持。

    二、风险的分类

    风险是一种不确定性，表现在经济、社会、自然等多个领域。为了更好地理解和应对风险，我们需要对其进行分类。根据不同的划分标准，风险可以分为以下几类：

    1 按照风险性质划分：

    - 纯粹风险：这种风险只有损失的机会，没有获利的可能。例如，自然灾害、事故等导致的财产损失或人身伤亡。

    - 投机风险：这种风险既有损失的机会，也有获利的可能。例如，投资市场的波动、汇率变动等。

    2 按照产生风险的环境划分：

    - 静态风险：主要由自然力的不规则变动或人们的过失行为导致，如地震、火灾等。

    - 动态风险：主要由社会、经济、科技或政治变动产生，如政策变化、市场波动等。

    3 按照风险发生的原因划分：

    - 自然风险：由自然因素和物理现象造成，如洪水、台风等。

    - 社会风险：由个人或团体在社会上的行为导致，如犯罪、罢工等。

    - 经济风险：由经济活动过程中的市场因素或管理经营不善导致，如价格波动、企业破产等。

    4 按照风险致损的对象划分：

    - 财产风险：导致财产损毁、灭失或贬值的风险，如盗窃、火灾等。

    - 人身风险：导致个人疾病、意外伤害等造成残疾、死亡的风险，如交通事故、疾病等。

    - 责任风险：由于行为人的行为或不作为导致他人财产损失或人身伤亡，行为人所负经济赔偿责任的风险，如产品责任、交通事故等。

    5 按照企业运营层次划分：

    - 运营风险：企业在日常经营过程中面临的风险，如市场风险、竞争风险等。

    - 决策风险：企业在做决策时面临的风险，如投资风险、战略风险等。

    - 项目风险：企业在实施项目过程中面临的风险，如工程风险、技术风险等。

    6 按照风险可否控制划分：

    - 可控风险：企业有能力通过采取措施来降低或消除的风险，如操作风险、信用风险等。

    - 不可控风险：企业无法通过自身能力来降低或消除的风险，如政策风险、市场风险等。

    7 按照风险承受能力划分：

    - 可承受风险：企业能够承受并应对的风险，如财务风险、市场风险等。

    - 不可承受风险：企业无法承受并应对的风险，如重大灾难、破产等。

    风险分类可以从多个角度进行划分。了解不同类型的风险有助于企业和个人更好地识别、评估和应对风险，从而降低损失和提高应对能力。在实际操作中，风险分类还可以根据具体情况和需求进行调整，以满足不同场景的风险管理需求。