第1章 财富管理之房产投资前景

    昨天拜访了一个老客户，她过去三十年投资房产非常成功，第一套房产单位集资房总投资70万，前几年在高点买了四百多万！用这四百多万买了别墅，现在价值千万！帮助她妈妈用65万买了一套房，最后卖了两百多万，分了她130万买了一个商铺，估计每年租金十万！除了别墅，自己还有一套房子160平在市区，目前三万一平，租金每月五千！

    这种成功不可复制，因为房产时代已经过去，这几年在高点买的房子，损失惨重，230万买的房子，120万都不好卖！

    180万买的房子，现在也就值个100万，租金每月才一千！房产收益有两种，一种是涨价带来的收益，这个看市场行情，有涨有跌！一种是租出去带来的收益，不能断租！

    有没有一种投资，收益安全稳健，收益写进合同？有的，这种就是保钱的保险！险种有，年金险，养老年金，增额终身寿！收益确定写进合同，确定的现金流！论灵活性，增额终身寿是非常不错投资方式，一次储备百万，五年后每年三万确定领取，可领取，可复利增值，可部分领取，可全部领取！可以规划孩子高等教育金，婚嫁金，养老金！也可分十年储备，交完就回本以后3复利增值，根据需要部分领取或者全部领取！目前这种投资方式安全，稳定，是比较优质的底层资产！

    什么是养老年金？举个例子，四十岁女士，每年储备三万六，坚持二十年，60岁到70岁领双倍养老金每月确定领取5000元，71岁后领一倍养老金每月确定领取2500元，保证领取二十五年保证领取1033375元，领不完剩下传承给家人，最高可领取168万！同样的领取，同样的储备时间，30岁女士只需要每年储备不到两万七，而刚出生的女孩只需要每年储备一万一！这就是时间杠杆！利率确定的情况下，时间越长，收益越高！

    保险中所说的杠杆有两个：第一个是风险杠杆。基础就是死差、费差和利差，风险越低，杠杆就越大，比如百万医疗险，意外险就是典型的利用了风险杠杆，几百块钱的费用，一旦发生了风险，就有几十万或上百万的理赔。再比如说重疾险和寿险，趁着年轻的时候安排，保费低保额高，花小钱办大事。第二个是时间杠杆。时间越长，杠杆越大，像我们长期的一些财务目标，比如说养老规划，财富传承等，这些就要利用时间杠杆，会获得非常有利的价值，让你的财富在安全确定目标下越积越多！

    买了保险还有可能的错就是辛苦攒在保险公司的钱，最后拿出来不值钱了。客户有对通货膨胀的担心是很正常的。但我们必须明白，通货膨胀谁也无法控制。不光买了保险的钱会贬值，把钱放到哪里都会贬值。只有我们的投资回报超过物价的上涨才算抵御了通货膨胀。但是投资赚钱快，亏钱也快，虽然有抵御通货膨胀的可能，也有让我们的财富缩水更快、比通货膨胀更惨烈的可能。