第148章 懂保险，买得明，不迷路

    买保险的六要六不要

    01要放下成见,不要偏听偏信，保险公司是一家专门从事风险管理的金融机构。根据《保险法》的明确规定，任何想要开展保险业务的公司都必须首先获得保险监管机构的批准。特别是对于那些涉及人寿保险业务的保险公司，除非它们因为分立、合并或被依法撤销等特殊情况，否则绝对不允许解散。

    这一法规背后的逻辑非常清晰：保险公司所承担的责任极其重大，它们需要确保客户在面临各种意外和风险时能够得到及时有效的赔偿。因此，为了保障广大投保人的合法权益，法律对保险公司的设立和运营提出了严格要求。

    同时，这也意味着保险公司在日常经营中必须高度谨慎，充分评估和管理各类风险。只有这样，它们才能在市场竞争中立于不败之地，并赢得客户的信任与支持。毕竟，一个稳定可靠的保险体系不仅关乎个人的生活安全，更是整个社会经济健康发展的重要基石之一。

    02要比较险种，不要盲目购买每个人在购买贵重商品时，都会货比三家，买保险也应如此。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过保险监督管理机构批准的，但比较一下却有所不同。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取。一定要仔细地观察清楚，认真地思考明白，将个人的具体情况以及实际需求紧密地结合起来，然后经过深思熟虑之后，再去挑选出那个最为适宜的选项。这个决定必须要由你自己来做出，因为只有你才最了解自己，也只有你才能对自己的未来负责。所以，请勇敢地面对这一切，相信自己的判断和能力，坚定地做出属于你自己的选择吧！

    03要研究条款，千万别只听那些介绍保险的人说什么“无所不保”就轻易相信了！对于咱们投保人来说，最重要的就是先仔细研究一下条款里的“保险责任”和“责任免除”这两个部分。只有这样做了，我们才能清楚地知道这份保单到底能够给自己带来什么样的保障。然后呢，再拿这个保障跟自己实际需要的保险来对比一下，看看是否匹配。要记住哦，如果有人给你一些没有根据的承诺或者解释，那都是没有任何法律效力的，可不能轻易上当受骗啊！所以呀，买保险还是得靠自己多花点心思去研究、去比较，这样才能买到真正适合自己的保险产品呢！

    04要确定需要，不要心血来潮！在思考自身或者家庭具体需要何种保障之前，我们需要认真审视一些潜在的问题。例如，如果某人害怕在生病的时候因为高额的医疗费用而无法承担，那么他/她可能会考虑购买一份医疗保险来提供经济上的支持；那些对老年退休后的生活感到忧虑的人们，则可能倾向于选择养老金保险，以确保他们在晚年能够过上舒适和安心的日子；对于那些希望为子女筹备教育资金以及婚嫁资金的父母来说，他们或许会选择投报儿童保险或是教育金保险等等。因此，明确保险需求之后再去决定是否参保才是最为关键的一点。这不仅有助于我们做出明智的决策，还能让我们更好地规划未来，并为自己和家人提供更全面、更有效的保障措施。

    05要考虑保障，不要考虑人情保险是一种特殊的商品。一件衣服或一套家具买来了，如不喜欢可以不用，也可以送人，而保险则不能转送。有些人买保险，只因营销员是熟人亲友，本不想买，但出于情面，还没搞清条款，就硬着头皮买下，以后发现买到的是不完全适合自己需要的险种，结果是不退难受，退了经济受损夫也难受。

    06要考虑责任，不要只图便宜俗话说“一分钱一分货&34;，保险也是如此，不能光看买一份保险花多少钱，而要搞清楚这一份保险的保险责任，保障范围有多大、保障额度有多高，要全方位地考虑保险责任和自身保障需求。

    买保险的 “五先五后”原则

    01先满足保障需求后考虑财富管理需求选择险种的过程中，不要一味对财富管理型险种情有独钟,而忽视保险最原始的保障功能。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下，先满足此类保障需求。

    02先保家长，后保小孩“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障，而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决，但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。

    03先满足保额需求后考虑保费支出大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费，而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。事实上，保额比保费更重要，足额保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少显得保额不够、保障无力，当然，保费支出太多，也会影响家庭财务结构，要在满足保额需求的基础上，综合平衡。

    04先满足保险规划后考虑保险产品消费者在考虑保险规划时,不要一味地比较保险产品，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性，根据自身需求合理购买。

    05先满足人身保险后考虑财产保险消费者在考虑买保险时，定要分清主次。

    人身的保障始终比财富的保障更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，按照险种的重要性和紧迫性，建议购买人身保险产品的次序为:(1)意外伤害保险(2)住院医疗保险(3)重大疾病保险(4)人寿保险(5)养老年金保险(6)其他终身寿险或新型人身保险

    注意保险条款的几个关键期01犹豫期当投保人收到保险合同后，在规定时间内，若不接受保险合同中的相关内容，可以撤回投保请求，退回全部保费。犹豫期般为10-20天，但并不是每份保险产品都有，需仔细看合同条款，一般长险有，短险没有。02等待期又叫保险免责期或观察期，是指自被保险人获得被保资格之日起计算的一段时间，只适用于第一个保险年度。对于续保保单来说，续保年度一般不再有等待期。在等待期内，即使发生了保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。一般寿险或重疾险的等待期在90天或者180天，医疗险的等待期通常在30天，但意外伤害险除外，无等待期。03宽限期若投保人未按时续交保费，保险公司将给予投保人一段时间的宽限期限。只要在宽限期内，及时补缴，合同依然生效;但在宽限期内发生事故，保险公司虽会承担责任，却会扣除相关费用。-般情况下，宽限期为60天。04复效期从宽限期失效日起算，一般有两年时间，两年时间内，若投保人与保险公司对恢复保险合同决定达成一致，则可以在补缴拖欠费用的基础上保持保险单生效状态。若逾期超过两年，该保单将永久失效。对消费者而言，明明白白买保险，清清楚楚享保障对保险公司而言，踏踏实实做消保，时时刻刻守初心！