第40章 第四十章
“嗨！回来了两位。”
“。。。。。”
周净秋望着沙发面前桌子上的圆球，微微睁大了眼睛，哦，想起是忘记什么了，是系统。
冯柏川也楞住了，哦，怪不得忘记了啥，他的金手指都忘了，罪不可恕啊这。
两人互相对视了一眼，冯柏川点头。
这个系统好像就叫清漓，冯柏川记忆力还是很不错的，系统的名字很快从记忆中翻出来。
“不好意思啊，清漓，刚刚我们太着急了，直接就走了。”冯柏川带着歉意的目光望着清漓，那种情况想谁的反应都是是去医院看医生。
“不过还是多亏你了清漓，医生说宝宝很健康。”周净秋在一旁补充道，忽然望着系统，好想走之前它有话对我们说。
“对了清漓，我们好想走之前你有话对我们说来着。”周净秋问道。
“当时我想告诉你们可以直接问我宿主你们孩子的情况，我这里有数据。”清漓回答道。
“对哦，我差点都忘记了，你是系统唉，但是我们都直接跑去医院检查了。”周净秋一拍脑门，真是的，都忘记自己身边有个高科技了。
清漓：“那我们继续接下来的话题吧，还记得吧？”
冯柏川：“记得记得，理财，财务。”才没过多久，还是记得的，要是真不记得，会不会被打死。
周净秋：“唔，还有当时在讨论一下如何解决负债。”周净秋翻着不久前的记忆，大概是这样的。
清漓想，起码没有因为孩子都忘光了，好事。“现在你们最重要的是财务安全问题。”
清漓：“保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。”
清漓严肃道：“财务安全是指个人或者家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。”
清漓望着面前的两位，问道：“你们觉得你们的财务怎么样？可以说说。”
冯柏川和周净秋思考了一下自己的财务，这还有说吗？
财务不行，赞不下钱，负债，更何况现在还有了个孩子。
冯柏川：“你说的对，我们的财务非常的不合理，消费太高了，每个月都会花光工资，且没有储蓄，还负债中，现在有了孩子，不会了我们一定会改的。”
周净秋：“我们以后不这样了，我们以前觉得自己年轻能赚钱，这样对于消费对于我们两人来说不算什么，所以觉得花光也没什么大问题，现在又多了个孩子，也要为以后打算了。”
清漓满意点点头，这觉悟不错，有了孩子就是不一样。
冯柏川：“那我们现在要做的就是财务安全，解决负债。”
清漓：“是的，财务安全这块说简单不简单，说难不难。基础的理财知识宿主直接上网搜索就好。”
周净秋有些惊讶，想想也对，“网上？说的也是，现在网络这么发达，那就搜索家庭理财入门知识或者理财基础知识。”
冯柏川沉思了一下，“像负债这方面也可以去网上找找灵感，然后在梳理一下家庭的资产，两者一同进行。”
清漓欣慰，跟聪明人打交道就是不一样。
清漓：“是的，负债更要理财。”
清漓：“在这之前，我们要谈谈“必要”、“需要”、“想要”。”
清漓：“必要，是维持基本生活所需的东西；需要，就是在必要之上稍微改善生活质量的。想要，是我们欲望的写照。”
清漓把面板展示给他们看，上面是这两年他们的花销统计，像上面衣服吃食等等方面都比较大，“数据统计，宿主你们花在想要的钱是最多的，消费欲望过高，借钱消费。”
冯柏川和周净秋听得脸色一红，又没法反驳，因为事实本就如此。
他们两个确实是想要买好多东西，追求高品质生活，工作一到手就忍不住花花花，买买买。
清漓：“给宿主两个建议，一可以可以开始记账，或者翻一翻微信和支付宝账单。二是买东西之前要在思考一下，买这个东西是否值得，是否是自己需要的。”
冯柏川和周净秋连忙保证，“好的。现在我们就去下个记账软件。”
说着拿出两人还立马打开手机就下了个记账app，表明自己的决心。
心里苦哈哈的想，以后要节俭一点了，每一笔钱都给它记上，真的要控制好消费了。
清漓满意的抖了抖翅膀：“接下来我们讨论一下负债。”
清漓：“分清是什么样的负债。良性负债还是恶性负债。良性负债就是这笔钱你完全有能力尝还，在你的控制范围内。像房贷，贷款金额在你们的支付能力范围，这是一笔良性的负债。恶性负债，说的就是，买买买毫无节制，比如，每月赚钱4000，硬是花出了8、9千块钱。各类信用卡刷爆，最后掉入越欠越多，无力偿还的陷阱。”
冯柏川和周净秋挺前半部分的时候还好，听到后面，恶性负债这个怎么越来越像他们两个自己，但是他们好像还没这么严重，但是已经出现了苗头，要趁早掐灭。
清漓：“还有一种是有息负债还是无息负债；有息负债如，信用卡，小额贷款，无息就是借亲戚朋友那种。”
清漓：“如果是无息负债，而这笔资金对也不是很急用的，建议是可以商量好一个还债时间。然后通过定投还债，量化计算自己每个月定投多少，就可以在预计年限偿还欠款。”
周净秋想也不想脱口而出：“都是有息负债，房贷，信用卡，支付宝，花呗的那种。”反着清漓也是知道的。
冯柏川：“是的，无息倒是没有。”这年头借钱也挺困难的，谁也不容易。
有像信用卡这样的借钱渠道，只要不是借个十几万二十几万，都是不会去向亲朋好友借钱的，毕竟借钱也挺为难的。
清漓：“有息负债的话，比如信用卡，我的建议就是：一半储蓄投资，一半还债。就是减少每个月的还款额，延长借款期限。”
清漓：“少还的那些钱可以做还债基金定投计划。”
清漓：“假设你们的还债时间是四年，通过这种方式，加上正确的投资策略的引导，只要达到年华10％的声音，你们的还债年限会减少一年以上。”
清漓：“另一方面，通货膨胀有利于借债的人，而不利于债主，信用卡是比较高利率的借款，宿主你们的借款金额也不多就三千左右，建议先还信用卡的两千。”
冯柏川和周净秋两人互相望了一眼，十分有默契的开口。
冯柏川：“好，我们会先把一部分钱先还信用卡，其他就花呗欠了一千，剩下的钱会再分配的。”
信用卡的钱数额是比较多，可以先还一部分，剩下的像花呗之类的可以慢慢还，反正这个没有利息，冯柏川和周净秋两人是互套现花呗的。
比如把冯柏川的花呗里的钱转到周净秋账户上，然后再从周净秋的花呗转钱到冯柏川账户上，只要在规定时间还上，这个相当于是无息的。
冯柏川想起这两年的无节制消费的生活，除了每月还房贷，自己和秋秋大部分钱都花在吃喝玩乐上面了，都攒不下钱。
本想着过几年在攒钱，现在年轻就是要好好享受，开心是开心，享受是享受，结果现在好了。
现在有了个孩子也要想的更长远一点，打是不可能打掉的，还会对秋秋的身体有伤害，秋秋怀一个孩子也很幸苦的。
想着又撇了一眼周净秋的腹部，里面是他和秋秋的孩子，一想到这个，冯柏川就无比期待，脸上也露出傻爸爸一样的笑，到时候会长的像秋秋多一点还是自己多一点，是男孩还是女孩，反正一定很可爱。
周净秋在心里啪啪计算，面上不显，“除了房贷每月定时要还，还有一些必要的家庭生活开支，我们会安排好的，先还一部分债。”
其实只要自己不要买太多东西，每个月还是能剩个几千块的。
自己以前也是知道的要攒钱，可就是管不住自己的手，总想着先潇洒几年，在慢慢存钱，结果是越花越上瘾，一味追求高品质高消费的生活习惯，结果就变成现在这样了。
现在攒钱真的好难，都不知道爸妈他们是怎么赞的，房子首付都是爸妈付的。周净秋心里感叹道，该节制点了，以后孩子出生那更是花钱如流水，幸好现在还有时间准备。
周净秋手不由抚上腹部，目光满是柔和，我的孩子，妈妈会给你最好的一切。
然后一抬头，对上自己老公炽热的视线。
心里有点好笑，拉过冯柏川的手让他自己摸，才不到一个月，能看出什么。
冯柏川突然被周净秋一拉手放到秋秋的肚子上，整个人都有的点懵，反应过来脸更红了。
清漓：“除了这个，也要更好的去投入工作，学习如何提升技能，开源，节流，提高收入，用每月的收入结余来进行投资。”