第128章 借贷风险，银行与拍卖
“担保？”
朱标微微一愣，旋即眼前一亮。“对啊，大哥你如果没钱的话，我可以借给你，不过你得找一个信用没问题的担保人，然后我们三个人签订一份关于借款的合同，如果你因为意外还不上这笔钱，担保人就要承担这个风险，替你还。”
朱桢一字一句道，嘴角挂着淡淡的笑容。接着眼珠子一转，继续道，“大哥，你可以找父皇做你的担保人，也可以分期购买或者还款，这样你每个月只需要用很少的钱，就能享受到股东级别的分红和待遇。”
看着朱桢一幅循循善诱的模样，朱标却还是摇头拒绝了。这小子一向鬼点子多，如今这么热衷让自己借款入股，一定是无利不起早，有着自己的小算盘。想到这里，朱标十分明确的选择了拒绝。见他拒绝，朱桢瞬间上前，一把就拉住了朱标的双手，循循善诱道，“大哥，这可是千载难逢的好机会，更何况还可以分期付款，以极少的代价就能够成为大股东，享受高额分红和利润，以后你这太子府的开销就不用愁了，说不定还能多出一笔极为可观的利润。”
朱标摇头，“老六，大哥还想在考虑考虑。”
朱桢心里一紧，见套路不到朱标这才点头，“那大哥你可要尽快考虑，如果我这饭馆利润可观的话，再入股就不是十万两了。”
朱标缓缓点头。这时，那站在一旁一直沉默不语的老朱开口了，“老六，你说的这个借款担保是怎么个说法，来给咱详细说说。”
朱桢点头，“父皇，这担保借款和钱庄的借款大同小异，唯一不同的就是多了个担保人，分担了借款人所承担的风险，如果借钱的人还不上钱，债主可以按照合同让担保人来还这笔钱。”
朱元璋点头，“那如果咱花钱在民间随便找个人进行担保，卷钱跑路了呢？”
朱桢若有所思，“这种情况也是有可能出现的，所以我才会提出让您来做大哥的担保人，这样哪怕他跑路了，我也能拿着合同直接找您来偿还这笔钱，但是，这担保人却不是谁都能做的，如果想要成为担保人，不仅个人信用不能出现任何问题，和借款人一样，其名下也要有相应的财产，比如，房子，田地，马车等资产，当然古董文玩等一系列能换钱的东西也是可以的。”
“如果借款人和担保人都还不上这笔钱，那作为债主就可以拿着借款合同和一系列证据去法院起诉，要求冻结借款人和担保人的所有资金账户，直到还清为止，这个行为被成为强制执行。”
“那如果担保人和借款人名下都没有可以用来强制执行的资金呢？”
朱元璋继续问道。“如果两者都没有资金可以用来强制执行的话，就可以向法院申请拍卖这两个人名下的所有资产，比如房子，马车，古董文玩等一些列值钱的东西。”
“拍卖？”
老朱一愣。朱桢点头，接着解释道，“父皇，所谓拍卖就是通过在规定的时间与场所，按照一定的章程和规则，将要拍卖的货物向买主展示，公开叫价竞购，最后由拍卖人把货物卖给出价最高的买主的一种现货交易方式。”
朱元璋恍然大悟，“就是价高者得的意思吧。”
朱桢点头，“可以这么理解，不过作为拍卖，对于场所和时间以及参加拍卖的买主，以及叫价方式都是有着极为严格的要求的，否则将会出现恶意叫价竞标的情况，从而扰乱市场。”
“那如果这两个人名下既没有钱也没有可以拍卖的财产呢？”
朱元璋继续问道。朱桢微微一愣，一脸无奈道，“这个时候就需要法院和衙役的出手了，按照大明律，以欠款金额的多少由法院进行量刑判刑，但是从概率上来说，这种情况的出现几率不大，因为在借款之前，无论是担保人还是借款人，都要被债主和银行监管部门一次又一次的进行信用以及资产方面的审核，像你说的那种情况，银行会将审核出来的情况通知债主，从而起到一个降低风险的作用。”
“但是如果债主明知道这种情况，还跳入火坑的话，那担保人和借款人也会被按照大明律进行相应的处罚。”
朱元璋点头，听到这里才算是彻底明白了过来，过了一会，陡然开口，“桢儿，你说的借款是有利息的吗？银行又是什么东西？”
“利息自然是有的，不过不能超过最高标准，否则一旦超出这个标准，整个国家都将会陷入高利贷的恶循环之中。”
“而至于银行，您可以将其理解为，国家为了更好的帮助百姓管理资金而成立的一个资金监管机构，在银行，百姓们可以随意对自己的钱进行灵活存取，若是家境贫寒急需用钱的也可以提交个人资料和家庭情况向银行提出借款的请求。”
“而银行，则是要按规定审核，进行放款，在这期间，借款人可以寻找有信誉的担保人或者是直系亲属来提高借款的通过率，而作为报酬，银行也将会向借款人收取一定的利息。”
话音落地，老朱嗖一声从地上站起，搓着双手，双目之中精光大方。和一旁的朱标箱是一眼，两个人瞬间便明白了对方心中的意图。“好好好！”
朱元璋在此刻连连叫好，接着在朱桢肩膀上一拍，满脸赞赏的问道，“吸收存款，化零为整，若是这全天下的百姓都将钱存到银行，那国家何愁不富强？”
“理论上是这样，不过在这中间还是有不少风险的。”
朱桢缓缓道。一听这话，老朱脸色一沉，放下了手中的啤酒，“风险，这银行吸纳天下百姓的存款，化零为整，还从借款中抽取利息，还有风险？”
朱桢点头，“风险自然是有的，无论是借款还是银行给一些企业的贷款，这些都是从储户的存款之中而来的，那万一这笔钱收不回来而储户又需要将自己名下的钱取出来呢？”